Conselhos para compradores de casas pela primeira vez, pois a acessibilidade no Canadá continua a se deteriorar

Ross Davison e sua esposa levaram três anos para comprar sua primeira casa.

O casal de Ottawa começou a procurar antes da pandemia, mas foi repetidamente marginalizado pelo rápido aumento dos preços das casas, aumento das taxas de juros e regras de hipoteca mais rígidas.

“Parecia um jogo em constante mudança”, disse Davison. “As coisas estavam sempre pulando fora do alcance.”

Com um bebê a caminho na primavera passada, o casal acabou diminuindo sua lista de desejos e licitando uma casa no subúrbio.

“Ironicamente, vimos essas unidades quando começamos a procurar, mas não queríamos compartilhar uma parede”, disse ele. “Acabamos comprando um três anos depois pelo dobro do preço.”

Os compradores de casa pela primeira vez no Canadá enfrentam o mercado imobiliário mais difícil em gerações.

O aumento dos preços das casas e os aumentos maciços das taxas de juros levaram a acessibilidade ao seu pior nível em décadas, deixando alguns compradores de primeira viagem completamente excluídos do mercado, de acordo com um relatório da TD Economics.

Os compradores de casa pela primeira vez tradicionalmente representam mais da metade de todas as compras. Mas essa participação diminuiu desde o início da pandemia, atingindo uma baixa de 46,8% em junho de 2021, à medida que investidores imobiliários e proprietários de várias propriedades recuperavam a diferença, disse a TD.

Embora os preços das casas estejam começando a cair, a acessibilidade geral não melhorou.

“O declínio nos preços não compensou o efeito do aumento das taxas de juros”, disse Robert Hogue, economista do RBC. “Nossa medida de acessibilidade continua a se deteriorar.”

Especialistas imobiliários dizem que há uma curva de aprendizado mais íngreme do que o normal para muitos compradores de casas pela primeira vez. Ainda assim, eles dizem que existem dicas e truques que podem ajudar.

“O sonho da casa própria não está morto”, disse Hogue. “Acho que isso ainda pode ser alcançado sendo flexível sobre quando precisa ser alcançado e que forma vai tomar.”

A primeira ligação que todos os potenciais compradores de primeira viagem devem fazer é para um corretor de imóveis, disse Despina Zanganas, corretor de imóveis da PSR Brokerage em Toronto.

“As pessoas costumam esperar muito tempo tentando encontrar um corretor de imóveis”, disse ela. “Sugiro entrar em contato com corretores de imóveis um ano antes de planejar a compra.”

Os compradores geralmente confiam no boca a boca para encontrar um corretor de imóveis, mas Zanganas disse que fazer compras é importante.

“É importante encontrar alguém com quem você se conecte e que seja certo para você”, disse ela.

O próximo passo é descobrir o que você pode pagar, disse Zanganas.

“Tive compradores de primeira viagem dizendo que querem comprar uma casa em Rosedale (bairro afluente de Toronto) e têm um orçamento de US $ 900.000”, disse ela. “Um agente de hipoteca irá ajudá-lo a definir adequadamente suas expectativas.”

“Eles também sinalizarão quaisquer custos adicionais de fechamento”, acrescentou. “Muitas vezes, os compradores de primeira viagem não pensam em extras.”

Enquanto isso, o governo federal lançou vários programas destinados a ajudar os compradores de primeira viagem.

A recém-anunciada conta de poupança de primeira casa isenta de impostos oferece aos compradores de primeira viagem a oportunidade de economizar $ 40.000 sem impostos na compra de uma primeira casa no Canadá.

“É uma maneira poderosa de dar uma entrada na primeira casa”, disse James Laird, co-CEO da Ratehub.ca e presidente do credor hipotecário CanWise.

Esta é uma melhoria em relação ao Plano de Compradores de Casas, que permite aos canadenses retirar até US$ 35.000 de um Plano de Poupança para Aposentadoria Registrado para um pagamento inicial, mas deve ser reembolsado em 15 anos, disse ele.

Ainda assim, o novo plano registrado deve começar no próximo ano, então Laird disse que levará alguns anos até que ajude os compradores.

Outro novo programa chamado First Time Home Buyer Incentive oferece até 10% para a compra de uma nova casa por meio de uma hipoteca compartilhada pelo governo.

Mas Laird adverte os compradores de primeira viagem a evitar o esquema, observando que a co-propriedade de uma casa com o governo é um cenário “estranho” que pode sair pela culatra.

“Achamos que é bastante prejudicial”, disse ele. “O governo se torna co-proprietário… não paga os custos de manutenção ou impostos sobre a propriedade, mas compartilha a valorização potencial. Achamos isso falho de várias maneiras.”

O seguro de hipoteca da Canada Mortgage and Housing Corporation permite que os compradores façam um pequeno adiantamento em troca de uma taxa de até 4%.

“As taxas são claras e antecipadas e não há confusão sobre quem possui o quê”, disse Laird.

No entanto, o seguro de empréstimo hipotecário só está disponível para propriedades com preço de compra inferior a US$ 1.000.000. Laird disse que o máximo deve ser maior em cidades como Toronto e Vancouver.

“O governo não tem interesse em ajudar pessoas ricas a comprar casas multimilionárias”, disse Laird. “Mas se você comprar um trailer de US$ 1,2 milhão em Toronto sem estacionamento, você não é um cara rico de clube de campo. Você está tentando encontrar uma casa para sua família.”

Enquanto isso, mesmo quando a propriedade da casa estiver finalmente ao seu alcance, os compradores de primeira viagem devem esperar se sentir “absolutamente enjoados”, disse ele.

“A experiência normal de compra de casa pela primeira vez é uma montanha-russa emocional.”

O corretor de imóveis Zanganas concorda, observando que os compradores de imóveis pela primeira vez estão “realmente com medo de perder a camisa e tomar a decisão errada”.

“Eu sempre os aviso que, uma vez que eles assinarem na linha pontilhada, eles vão se preocupar que seja o pior erro de suas vidas. Todo mundo passa por isso.”

Depois de dar as boas-vindas a uma menina e se instalar em sua nova casa, Ross Davison e sua esposa, Katherine MacDonald, suspiram de alívio.

“Parte da magia de ter que ser rigoroso em nossa pesquisa é que conhecemos todos os pequenos bairros de Ottawa muito bem”, disse MacDonald.

“Nós nos abrimos para coisas que nunca teríamos pensado antes e pousamos em algum lugar onde estamos realmente felizes.”

Este relatório da The Canadian Press foi publicado pela primeira vez em 9 de novembro de 2022.

Brett Bundale, The Canadian Press