Como os aposentados que moram há pouco tempo no Canadá podem aumentar sua pensão da OAS. Além disso, conheça um idoso de Ontário que dedica sua vida a ajudar os canadenses mais velhos a viver confortavelmente em casa

Há coisas que os canadenses talvez não saibam sobre a pensão da OAS.Steve Debenport/iStockPhoto/Getty Images

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As pensões do Old Age Security (OAS) são algo de que quase todos os canadenses dependem para suas aposentadoriaescreve Frederick Vettese, ex-chefe atuário de Morneau Shepell e autor de Retirement Income for Life.

Atualmente, o pagamento mensal máximo aos 65 anos é de $ 685,50 e aumentará a cada trimestre com base no aumento do índice de preços ao consumidor (CPI) no Canadá, diz ele.

Mas há coisas que os canadenses talvez não saibam sobre a pensão da OAS.

Leia o restante o artigo dele aqui.

‘Você não pode jogar golfe 365 dias por ano’, diz idoso de 73 anos que ajuda idosos a viver melhor em casa

Jean-François Pinsonnault, 73 anos, aposentou-se no final de 2011, aos 62 anos, de uma carreira como praticante de desenvolvimento organizacional.

“Uma das primeiras coisas que fiz na aposentadoria foi fazer uma viagem de um mês ao México. Foram as férias mais longas que já tirei até este ponto da minha vida ”, diz ele no último artigo da Tales from the Golden Age. Ele também passou muito mais tempo trabalhando em seu jardim de dois acres em Maxville, Ontário.

No início de sua aposentadoria, Pinsonnault pensou muito em como iria se reinventar. Leia o que ele propôs, incluindo uma cruzada para ajudar os idosos a envelhecer confortavelmente em casa, e o o resto da história dele aqui.

Chamando todos os aposentados: Você é um aposentado interessado em discutir como é a vida agora que parou de trabalhar? Quais são os altos e baixos de desistir da chamada corrida frenética? Como a aposentadoria mudou para você? Como o aumento da inflação e a volatilidade do mercado afetam sua aposentadoria? A Globe Investor está procurando pessoas para participar de seu recurso Contos da Era de Ouro, que examina as realidades da vida na aposentadoria. Também pediremos que você dê conselhos a outros aposentados ou àqueles que estão pensando em fazê-lo. Se você gostaria de ser entrevistado para este recurso e concorda em usar seu nome completo e tirar uma foto, envie-nos um e-mail com alguns detalhes sobre sua vida de aposentadoria até agora em: goldenageglobe@gmail.com.

Como Hayley, de 64 anos, pode ganhar a vida com eficiência fiscal com seus investimentos?

Aos 64 anos, Hayley está sozinha novamente, iniciando um novo negócio de consultoria do zero e aproveitando seu acordo de valor fixo, resultado de um acordo de separação com seu ex-cônjuge e parceiro de negócios.

“Com a separação, minha renda com o negócio acabou”, escreveu Hayley em um e-mail. Com o sucesso de seu novo empreendimento incerto, ela quer colocar em prática um plano sólido “sobre como viver apenas com meus investimentos”.

Ela ganha US$ 6.000 por mês, ou US$ 72.000 por ano, de suas economias – cerca de 4% de sua carteira – e espera continuar fazendo isso sem esgotar seu capital de cerca de US$ 2 milhões. Seus objetivos de curto prazo são minimizar as perdas de investimento decorrentes de taxas e quedas do mercado, escreve Hayley, e não sacrificar seu estilo de vida devido à má administração do dinheiro. Ela mora na Colúmbia Britânica e aluga sua casa em vez de comprá-la.

Hayley também deseja aproveitar suas economias da maneira mais econômica possível.

“Dado que estou esperando até os 70 anos para acessar o Plano de Pensões do Canadá e a Segurança na Velhice, devo converter parte do meu RRSP e minha conta de aposentadoria bloqueada (LIRA) em uma renda de aposentadoria registrada agora para reduzir os impostos vitalícios pagos? Hayley pergunta. Ela também pergunta se deveria usar os $ 150.000 que tem em uma conta poupança com juros altos para reinvestir no mercado de ações ou comprar mais certificados de investimento garantidos.

No ultimo reforma financeiraAndrew Dobson, planejador financeiro certificado da Objective Financial Partners Inc. de Markham, Ontário, analisa a situação de Hayley.

Caso você tenha perdido

Por que um aposentado de BC acha gratificante trabalhar em uma funerária

William Jesse, de 77 anos, aposentou-se oficialmente em 1994, aos 49 anos, após uma carreira na indústria da aviação.

“Tive sorte de sair com uma boa pensão, então saí. Como trabalhador por turnos, eu tinha muito tempo livre, então sabia que quando me aposentasse iria me adaptar facilmente”, diz ele no último artigo do The Globe, Tales from the Golden Age. Ele e sua esposa se mudaram de Montreal para Victoria.

O Sr. Jesse teve alguns ótimos empregos desde então, incluindo trabalhar em aviões antigos, trabalhar em uma loja de mágica e aparecer em uma dúzia de filmes. “Minha aposentadoria era adequada, então trabalhar depois da aposentadoria não era para ganho financeiro. Eu fiz isso por diversão ”, diz ele.

Um de seus shows mais memoráveis ​​foi trabalhar como assistente em uma funerária. “Foi um dos trabalhos mais gratificantes que tive, ajudando a sustentar famílias enlutadas”, diz Jesse.

Saiba mais sobre o Sr. Jesse retirar-se aqui.

Guarde seu HELOC, mutuários. Taxas crescentes os tornam muito caros

Linhas de crédito de home equity são a ferramenta mais precisa no galpão, escreve o colunista de finanças pessoais do Globe, Rob Carrick.

“Não há maneira mais inteligente de tomar empréstimos por curtos períodos do que uma linha de crédito de home equity porque a taxa é a mais baixa que a maioria das pessoas pode esperar”, escreve ele.

“Hoje, isso não significa muito. A campanha do Banco do Canadá para esmagar inflação usar aumentos nas taxas de juros aumenta o custo de usar HELOCs e tudo mais no galpão de ferramentas de empréstimo. O auge do HELOC acabou por enquanto – eles são muito caros para serem nossos meios convenientes de empréstimo para diversão e lucro em breve.

Leia o livro do Sr. Carrick artigo completo aqui.

Como o aumento das taxas de juros afeta os planos de aposentadoria para aqueles com hipotecas

Para os canadenses que se aposentam com dívidas hipotecárias, a probabilidade de ter que administrar pagamentos mais altos no futuro próximo é uma preocupação crescente. Com o aumento das taxas de juros, muitos aposentados estão trabalhando com seus consultores para ter uma ideia de como os custos mais altos de moradia afetarão seu fluxo de caixa e estão considerando suas opções, mesmo que a renovação esteja a alguns anos de distância.

Confrontado com os altos preços imobiliários e a alta inflação, Chris Merrick, um Certified Financial Planner (CFP) da Merrick Financial Inc. em Toronto, diz que está vendo cada vez mais clientes na área.

“Os preços subiram tanto que nem sempre é fácil para eles vender e conseguir outro [home] na mesma região, mesmo que seja um pouco mais barato”, diz. “Muitas vezes, os clientes gostam de manter a casa por mais tempo com a hipoteca apenas para permanecer na área atual.” Relatórios Helen Burnett-Nichols.

Perguntas e respostas sobre aposentadoria

Pergunta: Nasci em 1927 e me aposentei em 1992. Sou beneficiário da pensão canadense e da pensão de Quebec, mas não tenho certeza de ter a pensão completa. Eu me pergunto como posso verificar se estou recebendo tudo a que tenho direito.

Pedimos a Jamie Golombek, diretor administrativo de planejamento tributário e imobiliário da CIBC Private Wealth em Toronto, para responder a essa pergunta.

Há uma série de benefícios do governo que estão disponíveis para os aposentados. Os mais populares são:

  • Pensão de aposentadoria do Canada Pension Plan (Quebec), que depende das contribuições feitas ao plano enquanto você estiver trabalhando. A pensão mensal máxima em 2022 é de $ 1.253,59, mas o aposentado canadense médio recebeu $ 727,61 por mês em julho de 2022.
  • Pensão de segurança de velhice, que depende do número de anos de residência no Canadá. A pensão mensal máxima é de $ 685,50 de outubro a dezembro de 2022. Um imposto de recuperação reduz essa pensão a uma taxa de 15% com receita líquida mundial superior a $ 81.761 em 2022.
  • Suplemento de Renda Garantida, disponível para beneficiários de pensões da OEA. A pensão mensal máxima para um único beneficiário é de $ 1.023,88 de outubro a dezembro de 2022. O valor é gradualmente eliminado junto com outras receitas para $ 20.784 em 2022.
  • Crédito fiscal GST/HST, que foi aumentado para um máximo de US$ 700,50 para uma pessoa solteira sem filhos em 2022.

Você pode obter informações detalhadas sobre seus direitos pessoais sob o QPP acessando os serviços Mon dossier du Québec: https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/services-en-ligne-outils/Pages/releve-de-participation.aspx. Leitores fora de Quebec podem visualizar detalhes específicos de seus próprios cálculos e pagamentos de CPP (e OEA) em Minha conta de serviço do Canadá (MSCA).

O governo federal também tem uma ferramenta online, o Localizador de Benefícios do Governo do Canadá em https://www.canada.ca/en/services/benefits/finder.htmlque tem uma variedade de benefícios potenciais aos quais você pode ter direito.

Tem uma pergunta sobre dinheiro ou tópicos de estilo de vida sênior? Envie-nos um e-mail para sixtyfive@globeandmail.com e encontraremos especialistas e responderemos às suas perguntas em boletins futuros.

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