4 Em relação aos gráficos de finanças pessoais

É assim que os americanos gastam seu dinheiro1 (baseado em um estudo de Secretaria de Estatísticas Trabalhistas):

Como a maioria dos agregados quando você lida com centenas de milhões de pessoas, é provável que os gastos de todos sejam um pouco diferentes dessas médias.

Mas direcionalmente, esses números me parecem corretos do ponto de vista geral. Os dois itens mais importantes para a maioria das famílias são habitação e transporte.

Essas duas categorias representam metade do orçamento da família americana média.

Se você quer avançar financeiramente, precisa dimensionar habitação e transporte. Se você gastar muito dinheiro em sua situação de vida ou em seu veículo ou em ambos, terá dificuldade em construir riqueza.

Não gosto de gastar a vergonha das pessoas, mas há alguns anos me preocupo com o que as pessoas gastam caminhões e SUV.

Está ficando fora de controle.

Dê uma olhada neste gráfico que mostra a porcentagem de residentes por estado que pagam US $ 1.000 por mês ou mais pelo pagamento automático:

Um quarto dos residentes de Wyoming gastam mais de US$ 1.000/mês! Mais de um quinto dos residentes do Texas fazem o mesmo. É quase 1 em 5 na Califórnia.

Isso é loucura de finanças pessoais.

Há uma série de razões econômicas pelas quais esses pagamentos aumentaram nos últimos anos. A escassez da cadeia de suprimentos aumentou o custo dos automóveis e ainda não voltou ao normal.

Só nos últimos 3 anos, o preço dos carros novos aumentou mais de 20%. Os preços dos carros usados ​​aumentaram mais de 45%:

Quem já teve a infelicidade de comprar um veículo passou por uma situação difícil nos últimos anos.

Mas essa não é toda a explicação. Veja o aumento nas compras de veículos de luxo nos últimos 10 anos:

É quase 20%.

Eu sou um cara de A a B quando se trata do meu veículo. Algumas pessoas gostam de dirigir um bom carro, caminhão ou SUV.

E tudo bem – supondo que você tenha o restante de suas finanças em ordem e economize algum dinheiro.

Se você não está economizando o suficiente, seu pagamento mensal ridiculamente alto de SUV ou caminhão é provavelmente o culpado por reter sua riqueza.

E se essa não é a sua escolha de veículo, pode ser a habitação que o está atrasando.

o New York Times argumentou esta semana que o mercado imobiliário é pior do que você pensa.

Eu costumo concordar.

Eles mostram que o número de casas unifamiliares à venda permanece próximo do seu nível mais baixo em 40 anos:

Mas esta imagem é ainda pior do que parece. O Times aponta que a população americana aumentou mais de 40% desde 1982.

Havia cerca de 230 milhões de pessoas nos Estados Unidos em 1982. Agora são mais de 330 milhões. A proporção por pessoa é muito pior agora.

O mesmo vale para o número de novas casas sendo construídas. Eu ajustei o início da habitação nos EUA (quando a construção de uma nova casa começa) para a população desde 1959:

Estávamos construindo muito mais casas em relação ao tamanho da população nos anos 60, 70 e 80. As coisas estavam indo muito bem nos anos 90 também.

Então a bolha imobiliária estourou nos anos 2000 e não nos aproximamos mais desses níveis.

Em 1959, havia cerca de 176 milhões de pessoas nos Estados Unidos e estávamos construindo cerca de 1,6 milhão de casas por ano.

Agora temos 333 milhões de pessoas e as leituras mais recentes mostram que construímos 1,4 milhão de casas no ano passado.

Infelizmente, há muita sorte em relação à sua situação habitacional. Claro, há pessoas que compram mais casas do que podem pagar, mas muitas pessoas são enganadas ou têm sorte dependendo de quando nasceram e onde estamos no ciclo.

Os preços das casas já estão superando as taxas de hipoteca mais altas, mas essas mesmas taxas de hipoteca tornaram ainda mais caro comprar uma casa agora.

As coisas acabarão se estabilizando e esperamos que as taxas de hipoteca caiam nos próximos anos.

Mas se não construirmos mais casas neste país, comprar uma casa será cada vez mais difícil para os jovens no futuro.

Michael e eu conversamos sobre preços de carros, mercado imobiliário e muito mais no vídeo Animal Spirits desta semana:



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Leitura adicional:
O Ford F-150 é parcialmente culpado pela crise da poupança para a aposentadoria?

Aqui está o que eu li ultimamente:

1É uma porcentagem da renda, portanto, após impostos.